慘痛的投資型保單經驗

有人說：〔保險歸保險〕〔投資歸投資〕，再我買了投資型保單之後，終於領悟這句話的真義。

有陣子很流行投資型保單，加上剛好手上有筆閒錢，於是買了投資型保單。

當我拿到對帳單時，讓有吃驚的是，20萬馬上變成16萬多。天呀，都還沒開始投資，就已經馬上賠了快4萬，慘賠20% 。心想可能還有其他保險人員沒有告知的情形（我沒問，她就不說），趕緊翻保單條款，發現還有一條每月保險成本，每個月一百多元，而且還說保險公司有權可根據當時巿場狀況調整其金額，天呀，又上當了。

好吧，既然買了，是否可以從連結的基金，賺到已經損失的20%呢？當時股票巿場還處多頭格局，印度，歐洲還不錯，有陣子帳面曾經來到19萬多，只要超過20萬，就要出瑒了。誰知去年次貸風暴發生後，虧損的情形越來越糟。這時才發現保險公司所連結的基金數目不夠，現在全球處於空頭巿場時，縱使後來連結的基金變多，能獲利的基金還是不多。

該停損了，不然所剩的帳面價值，可能在這幾年空頭的巿場，所剩無幾。當多頭來時，可能已無資金可以運用。

結論是投資型保單有太多的限制，成本太高，基本轉換時間需要2-5天，容易錯過出場點。

同一時間我也自己投資台灣的股巿，已經獲利20%出場。兩廂比較之下，怎不讓我後悔做了這麼一個昂貴的錯誤決定。

延伸閱讀：何謂投資型保單

基金投資,其實和你想的不一樣

記得第一次買基金是在五～六年前，應該是富蘭克林高科技基金，以及一支以歐元計價的基金。為何會採用定期定額的方式呢？當然與資金不夠有關，加上電視媒體和書報雜誌的大力宣傳，僅憑基金的名稱，決定每個月三千的投資。

一開始可能遇到熊巿的反彈，基金的帳面上還維持正的績效，但一，二個月後已開始出現紅字。當然停損的念頭是有的，但終究輸給自己心理面，不願認賠出場，和大多數剛開始學習的人一樣，最後變成長期投資。

過了二年多，績效終於有所起色，加上歐元升值，最後贖回的金額稍為大於成本。沒有輸太多，但也沒逹到當初設定的目標，白忙一場。

經過此次投資經驗後，即離開巿場好幾年。心想永遠無法靠投資理財養老，直到遇到楚狂人的部落格，看到他對基金／股巿的看法，才明白〔基金〕是個不能碰的東西，尤其是定期定額，原來以前從媒體雜誌得到的觀念都是不正確的。

現在的我已經是定期定額基金的絶緣體。

延伸閱讀：基金～其實很貴和楚狂人